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총부채원리금상환비율

2023-05-05T02:20:48Z

이찬희:

;DSR, Debt Service Ratio

[[총부채상환비율|총부채상환비율(이하 DTI)]]보다 더 강화된 지표로, DTI가 기존 대출의 이자 상환부담만을 대상으로 계산했던 것과 달리 DSR은 원리금 상환 부담까지 감안하여 계산한다.

*'''DSR = 모든 대출 원리금 상환액 / 연간 소득'''

==DSR 적용대상==
주담대, 신용대출 등 모든 종류의 가계대출에 DSR을 적용하되, 일부 대출 상품에 대해서는 예외 허용

*[[중도금 대출]] 등 DSR 적용이 어려운 상품<ref>중도금․이주비대출, 서민금융상품(햇살론, 새희망홀씨 등), 소액 신용대출(3백만원 이하), 전세대출 등</ref>은 신규대출시 DSR을 적용하지 않되, 다른 대출의 DSR 산정시 부채에는 포함
*예·적금담보대출, 약관대출 등 담보가치가 확실한 상품은 신규대출시 미적용하고, 다른 대출의 DSR 산정시 부채에서 제외

==소득 산정방식==

*[[신DTI]] 소득 산정방식과 동일

==[[총부채원리금상환비율 부채산정방식|부채 산정방식]]==
대출종류(주담대․신용대출․한도대출), 상환방식(분할상환, 일시상환) 등에 따라 차주의 실질적 상환부담을 합리적으로 반영

*'''(주택담보대출)''' [[신DTI|新DTI]] 기준과 동일
*'''(전세대출)''' 향후 임차보증금으로 상환하여 실질적인 원금상환 부담이 발생하지 않으므로 이자상환액만 포함
*'''(신용대출)''' 만기연장 가능 최장기간 등을 감안하여 5~10년간 분할상환하는 것으로 산정
*'''(기타 담보대출)''' 만기연장 가능 최장기간 등을 감안하여 10년간 분할상환하는 것으로 산정
*'''(비주택 담보대출)''' 주택과 동일하게 상환 방식에 따라서 다르며, 분할상환은 실제 상환액을 사용하고 만기 일시 대출은 8년간 분할상환 하는 것으로 산정
*'''(마이너스통장 등 한도대출)''' 한도를 기준으로 산출<ref>신규 대출에 의해 기존 대출 원금상환이 예정된 경우, 상환예정금액은 원리금 상환금액에서 제외</ref>
*'''(기타대출<ref>할부금융, 리스, 학자금대출 등</ref>)''' 향후 1년간 실제 원리금 상환액으로 산정
{| class="wikitable"
!분류
!종류
!상환형태
!원금
!이자
|-
! rowspan="4" |주택

담보

대출
! rowspan="3" |개별

주담대 및

잔금대출
|원금 전액 분할 상환
|분할상환 개시 이후 실제 상환액
| rowspan="16" |실제

부담액
|-
|원금 일부 분할 상환
|분할상환 개시 이후 실제 상환액 + 만기상환액/(대출기간-거치기간)
|-
|원금 일시 상환
|대출총액 / 대출기간(최대10년)
|-
!중도금 및 이주비
|상환방식 무관
|대출총액 / 25년
|-
! rowspan="12" |주택

담보

대출

이외

기타 대출
!전세자금대출

예･적금담보대출

보험계약대출
|상환방식 무관
|불포함
|-
!전세보증금

담보대출<ref>임차인이 임대인에게 지급한 전세보증금을 담보로 취급한 대출 및 이에 준하는 대출(다만, 보증기관의 보증서를 담보로 한 대출로서 임대차계약서상 잔금지급일과 주민등록전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내에 신청한 대출과, 갱신시 임대차보증금 증액에 따라 갱신계약상 잔금지급일 이전에 신청한 대출은 전세자금대출로 분류)</ref>
|상환방식 무관
|대출총액 / 4년
|-
! rowspan="2" |신용대출
|분할상환<ref>별도의 거치기간이 없이 분기별 또는 월별로 균등분할상환되는 구조로 분할상환 금액이 총 대출액의 40% 이상인 상환형태</ref>
|대출총액 / 약정만기(5년 이상, 10년 이내)
|-
|분할상환 외
|대출총액 / 5년
|-
! rowspan="3" |비주택 담보대출
|원금 전액 분할 상환
|분할상환 개시 후 실제 상환액
|-
|원금 일부 분할 상환
|분할상환 개시 이후 실제 상환액 + 만기상환액/(대출기간-거치기간)
|-
|원금 일시 상환
|대출총액 / 8년
|-
!기타 담보대출<ref>지급보증담보대출, 유가증권 외 기타담보대출 등</ref>
|상환방식 무관
|대출총액 / 10년
|-
!유가증권담보대출
|상환방식 무관
|대출총액 / 8년
|-
! rowspan="2" |장기카드대출
|분할상환<ref>별도의 거치기간이 없이 분기별 또는 월별로 균등분할상환되는 구조</ref>
|대출총액 / 약정만기(5년 이내)
|-
|분할상환 외
|대출총액 / 약정만기(3년 이내)
|-
!기타대출<ref>할부대출(자동차할부 등), 리스, 단기카드대출, 학자금대출, 대부업대출 등</ref>
|상환방식 무관
|향후 1년간 실제 상환액
|}
*한도대출인 경우에는 대출총액을 한도금액으로 적용
*신규 주택담보대출에 의해 기존 주담대 원금상환이 예정된 경우, 상환예정금액은 원리금 상환금액에서 제외

==참고 문헌==

*금융회사 여신심사 선진화 방안(2017.11, [[금융위원회]])
*｢은행업감독업무시행세칙｣ 등 5개 시행세칙 개정 예고(2023.4.7. [[금융감독원]])

==각주==
<references />
[[분류:부동산 금융]]

DSR 적용 비율

2023-03-26T15:47:25Z

이찬희: 새 문서: 각 금융업 감독규정 및 시행세칙, 보도자료 등을 통해 발표된 비율 {| class="wikitable" !DSR 규제 비율 !은행 !보험 !상호 !카드 !캐피탈 !저축은행 |- |2021년 이전 |40% |70% |160% |60% |90% |90% |- |2022년 이후 |40% |50% |110% |50% |65% |65% |} == 출처 == * 충청일보(https://www.ccdailynews.com/news/articleView.html?idxno=2109240)

각 금융업 감독규정 및 시행세칙, 보도자료 등을 통해 발표된 비율
{| class="wikitable"
!DSR 규제 비율
!은행
!보험
!상호
!카드
!캐피탈
!저축은행
|-
|2021년 이전
|40%
|70%
|160%
|60%
|90%
|90%
|-
|2022년 이후
|40%
|50%
|110%
|50%
|65%
|65%
|}

== 출처 ==

* 충청일보(https://www.ccdailynews.com/news/articleView.html?idxno=2109240)

DSR 미적용 대출

2023-03-26T15:42:24Z

이찬희: 새 문서: * ① 분양주택에 대한 중도금 대출 * ② 재건축, 재개발 주택에 대한 이주비 대출, 추가 분담금에 대한 중도금 대출 * ③ 분양 오피스텔에 대한 중도금 대출 등(2022년 1월 전까지 입주자 모집공고를 낸 단지는 DSR 제외) * ④ 서민금융상품(새 희망 홀씨, 바꿔드림론, 사잇 도로 대출, 징검다리론, 대학생 청년 햇살 론 등) * ⑤ 3백만 원 이하 소액 신용대출(유가증권 담보...

* ① 분양주택에 대한 중도금 대출
* ② 재건축, 재개발 주택에 대한 이주비 대출, 추가 분담금에 대한 중도금 대출
* ③ 분양 오피스텔에 대한 중도금 대출 등(2022년 1월 전까지 입주자 모집공고를 낸 단지는 DSR 제외)
* ④ 서민금융상품(새 희망 홀씨, 바꿔드림론, 사잇 도로 대출, 징검다리론, 대학생 청년 햇살 론 등)
* ⑤ 3백만 원 이하 소액 신용대출(유가증권 담보대출 포함)
* ⑥ 전세자금 대출(전세보증금 담보대출은 제외)
* ⑦ 주택연금(역모기지론)
* ⑧ 정책적 목적에 따라 정부, 공공기관, 지방자치단체 등과 이차보전 등 협약을 체결하여 취급하는 대출
* ⑨ 자연재해 지역에 대한 지원 등 정부 정책 등에 따라 긴급하게 취급하는 대출
* ⑩ 보험계약대출
* ⑪ 상용차 금융
* ⑫ 예적금 담보대출
* ⑬ 할부 및 리스, 현금 서비스
* 출처 : 충청일보(<nowiki>https://www.ccdailynews.com</nowiki>)

총부채원리금상환비율

2023-03-26T14:59:18Z

이찬희:

;DSR, Debt Service Ratio

[[총부채상환비율|총부채상환비율(이하 DTI)]]보다 더 강화된 지표로, DTI가 기존 대출의 이자 상환부담만을 대상으로 계산했던 것과 달리 DSR은 원리금 상환 부담까지 감안하여 계산한다.

*'''DSR = 모든 대출 원리금 상환액 / 연간 소득'''

==DSR 적용대상==
주담대, 신용대출 등 모든 종류의 가계대출에 DSR을 적용하되, 일부 대출 상품에 대해서는 예외 허용

*[[중도금 대출]] 등 DSR 적용이 어려운 상품<ref>중도금․이주비대출, 서민금융상품(햇살론, 새희망홀씨 등), 소액 신용대출(3백만원 이하), 전세대출 등</ref>은 신규대출시 DSR을 적용하지 않되, 다른 대출의 DSR 산정시 부채에는 포함
*예·적금담보대출, 약관대출 등 담보가치가 확실한 상품은 신규대출시 미적용하고, 다른 대출의 DSR 산정시 부채에서 제외

==소득 산정방식==

*[[신DTI]] 소득 산정방식과 동일

==[[총부채원리금상환비율 부채산정방식|부채 산정방식]]==
대출종류(주담대․신용대출․한도대출), 상환방식(분할상환, 일시상환) 등에 따라 차주의 실질적 상환부담을 합리적으로 반영

*'''(주택담보대출)''' [[신DTI|新DTI]] 기준과 동일
*'''(전세대출)''' 향후 임차보증금으로 상환하여 실질적인 원금상환 부담이 발생하지 않으므로 이자상환액만 포함
*'''(신용대출)''' 만기연장 가능 최장기간 등을 감안하여 5~10년간 분할상환하는 것으로 산정
*'''(기타(비주택) 담보대출)''' 만기연장 가능 최장기간 등을 감안하여 8~10년간 분할상환하는 것으로 산정
*'''(마이너스통장 등 한도대출)''' 한도를 기준으로 산출<ref>신규 대출에 의해 기존 대출 원금상환이 예정된 경우, 상환예정금액은 원리금 상환금액에서 제외</ref>
*'''(기타대출<ref>할부금융, 리스, 학자금대출 등</ref>)''' 향후 1년간 실제 원리금 상환액으로 산정
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!분류
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!원금
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|-
! rowspan="4" |주택

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대출
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주담대 및

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*한도대출인 경우에는 대출총액을 한도금액으로 적용
*신규 주택담보대출에 의해 기존 주담대 원금상환이 예정된 경우, 상환예정금액은 원리금 상환금액에서 제외

==참고 문헌==

*금융회사 여신심사 선진화 방안(2017.11, [[금융위원회]])

==각주==
<references />
[[분류:부동산 금융]]