스트레스 금리

2025-04-17T20:45:33Z

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;Stress Rate
향후 금리상승 위험에 노출될 가능성이 있는 변동금리대출의 원리금 상환부담 및 차주의 채무상환능력 변화를 파악하기 위하여 향후 금리상승 가능성을 고려한 가산금리

<div style="text-align:center">
{| style="border:0px; border-radius:15px; background-color:#004685; display:inline-block"
|-
| style="font-weight:bold; text-align:center; color:#fff; padding:15px; min-width:279px" |현재 스트레스 금리
|-
| style="font-weight:bold; text-align:center; color:#fff; font-size:20px; padding:0px 15px;" |<div style="padding:10px 0px; border-top: solid 1px #0087cf; border-bottom: solid 1px #0087cf">0.75%</div>
|-
| style="text-align:center; color:#cee1ea; padding:15px;" |공시일: 2024. 12. 31.
|}
※ 스트레스 금리는 매년 2회(6월, 12월) 공시됩니다.
</div>

==스트레스 금리의 개념==

* 스트레스 금리란, 향후 금리상승 시 고객이 과도한 이자부담을 부담하는 것을 예방하기 위해 고객의 DSR 한도를 산출할 때 미래 금리상승 위험을 반영하여 가산하는 금리이다.
* 스트레스 금리는 DSR 한도 산출 시에만 적용되며, 실제 고객의 금리 부담이 증가하는 것은 아니다.
* 스트레스 금리는 변동금리 대출에만 적용되며 고정금리 대출엔 적용되지 않는다.

==스트레스 금리 적용범위==

* DSR이 적용되는 은행권 모든 대출에 스트레스 금리를 적용한다.
* 단, 제도 시행에 따른 충격을 최소화하기 위해 ’24년 중에는 아래 표의 시행시기에 따라 순차적으로 적용범위를 확대해 나갈 예정이다.

{| class="wikitable"
!
!1단계 (현재)
!2단계
!3단계
|-
|시행시기
|’24.2월 ~ 6월
|’24.7월(잠정) ~ 12월
|’25년(잠정) ~
|-
|은행권
|주택담보대출*
|주택담보대출* + 신용대출 등
| rowspan="2" |DSR이 적용되는 모든 가계대출
|-
|제2금융권
| -
|주택담보대출*
|}
<nowiki>*</nowiki> 아파트, 빌라, 다세대주택, 단독주택 등 (오피스텔 포함)

== 스트레스 금리 산출방법 ==

* 스트레스 금리는 과거 5년 중 가장 높았던 월별 가계대출 금리*와 현재 시점의 금리*(매년 5월, 11월 기준)의 차이로 산출되며, 은행연합회가 매년 2회(6월, 12월) 고시하고 있음.
** * 한국은행이 발표한 ‘예금은행 가계대출 신규취급 가중평균금리’
* 단, 금리상승기(하락기)의 과소추정(과다추정) 경향을 보완하기 위해 하한(1.5%)과 상한(3.0%)을 설정하여 운영* 중
** (예) ‘5년중 최고금리-현재금리’가 1.5%보다 작은 경우, 스트레스 금리는 1.5%
* 산출된 스트레스 금리는 대출유형(대출종류, 상환방식 등)에 따라 다르게 적용된다.

== 대출유형별 스트레스 금리 적용방법 ==

=== 주택담보대출 ===

* 변동형 : 금리변동주기가 5년 미만인 상품
** 산출된 스트레스 금리를 그대로(0.75% 또는 1.20%) 적용
** 혼합형 : 일정기간(예 : 5년) 고정금리가 적용되고, 그 이후 변동형으로 변경되는 상품

{| class="wikitable"
!고정금리기간
! colspan="2" |고정금리기간/대출만기 < 30%
! colspan="2" |30% ≤
고정금리기간/대출만기 < 50%
! colspan="2" |50% ≤
고정금리기간/대출만기 < 70%
!70% ≤
고정금리기간/대출만기
|-
!예) 30년 만기 기준
! colspan="2" |5년 이상 ~ 9년 미만
! colspan="2" |9년 이상~15년 미만
! colspan="2" |15년 이상~21년 미만
!21년 이상
|-
| rowspan="2" |실제 적용
스트레스 금리
|수도권
|비수도권
|수도권
|비수도권
|수도권
|비수도권
| rowspan="2" |미적용
|-
|0.72%
|0.45%
|0.48%
|0.30%
|0.24%
|0.15%
|}

* 주기형 : 금리변동주기가 5년 이상으로, 그 기간 내에는 고정금리가 적용되는 상품

{| class="wikitable"
!금리변동주기
! colspan="2" |금리변동주기대출만기 < 30%
! colspan="2" |30% ≤
금리변동주기대출만기 < 50%
! colspan="2" |50% ≤
금리변동주기대출만기 < 70%
!70% ≤
금리변동주기대출만기
|-
!예) 30년 만기 기준
! colspan="2" |5년 이상 ~ 9년 미만
! colspan="2" |9년 이상~15년 미만
! colspan="2" |15년 이상~21년 미만
!21년 이상
|-
| rowspan="2" |실제 적용
스트레스 금리
|수도권
|비수도권
|수도권
|비수도권
|수도권
|비수도권
| rowspan="2" |미적용
|-
|0.36%
|0.23%
|0.24%
|0.15%
|0.12%
|0.08%
|}

* 적용예시
** 30년 만기, 대출실행 이후 6개월마다 금리가 변동하는 주택담보대출의 경우 ‘고정금리기간 or 금리변동주기’가 5년 미만인 변동형 대출로, 주택의 소재 지역에 따라 산출된 스트레스 금리 0.75% 또는 1.20%가 그대로 적용됨
** 30년 만기, 대출실행 이후 5년간 고정금리 적용 후 6개월마다 금리가 변동하는 주택담보대출의 경우 ‘(고정금리기간 or 금리변동주기)/만기비중’이 30%미만인 혼합형 대출로, 주택의 소재 지역에 따라 스트레스 금리 0.72% 또는 0.45%가 적용됨

=== 신용대출 ===
신용대출의 경우, 신용대출 전체 잔액(기존대출+신규 신청대출)이 1억원을 초과하는 금융소비자에 대해서만 스트레스 금리를 적용

* ‘만기 5년 이상’이면서 ‘고정금리’인 상품
** 스트레스 금리 미적용
* ‘만기 3년 이상 5년 미만’이면서 ‘고정금리’인 상품
** 산출된 스트레스 금리의 60%만(0.45%) 적용
* 이외의 신용대출
** 산출된 스트레스 금리를 그대로(0.75%) 적용

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